有一利必有一弊

年終入袋啦！上班族辛苦一年的收穫終於入帳，不少人開始規畫該如何運用，坊間也應景出現不少理財建議，標的多如牛毛看得眼花撩亂，為此，有法人推薦懶人理財法「一檔0050就好」，去年績效是00878的4倍、00929的12倍。

法人建議，小資族與其選來選去空等，不如盡早發揮「年輕就是本錢優勢」，懶得選、不會選就買0050一檔就好，除了報酬率驚人，長期下來勝出高股息ETF一大截，近期也調整費用更有利長期投資。

統計2024年ETF績效，0050含息報酬48.1%，遠超投資人數最多季配00878的10.3%、月配00929的4.1%；拉長時間來看，0050近十年300%、2003年成立以來957%，也都沒有高股息ETF可以並駕齊驅。

法人指出，高股息ETF近年來存股熱度極高，但從績效表現可以輕易看出0050長期成長性高於高股息ETF，且根據試算，高配息率在長多行情會大幅降低總報酬表現，對於距離退休時間長達30至40年的年輕小資族，更應該善用「時間×市值型」，盡可能擴大複利優勢。

法人認為，0050選股簡單透明，就是投資上市市值前50大個股，絕對不會錯過台股上漲行情，今年年初又公布階段式調降費用率，更有利長期投資放大複利效果。如果覺得一張金額太高，也可以透過零股下單或定期定額方式，零股最低一股只要不到200就可以參與，透過券商定期定額元大證券最低每筆、凱基證券最低每筆300元，開好證券戶，就能利用0050展開理財計畫。

而若是沒有證券戶或不喜歡配息的投資人，專家也分享，不妨考慮透過0050連結基金不配息級別參與台股長線成長趨勢。0050連結基金主要投資0050，績效與0050貼合，2024年績效表現更超車全台股主動型基金名列前茅。

0050連結基金投資0050除了不會重複收取經理費，投資人更可以參與基金公司、基富通等平台的申購優惠活動，也可以與透過其合作的電支業者如全支付或iCash pay進行投資，將費用或時間成本降低，是另一種高CP值的投資方法。

法人指出，統計近5年台股上漲年度，上市前50大權值股市值成長均在2成以上，而ETF報酬率與成分股市值是否成長呈正相關，對於追求資產成長潛力的投資人，投資台股ETF宜優先考量市值型，其次才是現金流需求的高股息。

[FTNN新聞網]記者陳宣穎／綜合報導

台股今（21）日上漲33.19點、漲幅0.14%、盤終收在23,300.01點，成交金額2,555.53億元。根據證交所公布籌碼動向，外資今日合計買超2.59億元。在賣超ETF方面，元大台灣50（0050）17日剛除息完，此次配息每單位配發2.7元，不少投資人開心喊「賺爛了」、「50我大哥」、「0050打贏多少老師」，不過外資不愛，今天已是第10日清倉，10天抱走逾75億元。

同樣在17日除息的元大高股息（0056），每單位配發1.07元，本次除息讓價格回落接近2024年8月台股大跌時的低點，但外資仍不考慮進場，已連續拋售第17日，入袋金額高達47.56億元。

觀察本日外資賣超上市ETF張數前十名，第一名為元大滬深300正2（00637L），賣超5,886張；第二名期元大S&P原油反1（00673R），賣超4,116張；第三名群益優選非投等債（00953B），賣超3,635張；第四名中信中國50正2（00753L），賣超3,310張；第五名富邦恒生國企正2（00665L），賣超2,526張。

接續，第六名為元大台灣50（0050），賣超2,142張；第七名野村全球航運龍頭（00960），賣超1,420張；第八名凱基美國非投等債（00945B），賣超890張；第九名復華S&P500成長（00924），賣超880張；第十名元大高股息（0056），賣超798張。

◎《FTNN新聞網》提醒您：本資料僅供參考，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。

更多FTNN新聞網報導
他點「2檔ETF」問抱股過年選哪檔？ 「這檔」呼聲超高眾人推：今年最飆
「一張配息吃不起滷肉飯」00940遭唾棄 「這檔高息ETF」股民破紀錄！外資也不愛
他好奇為什麼長債沒人買？股民點出「這原因」：巴菲特都買短債

隨著台股封關在即，回顧龍年表現，48檔台股ETF（不含當年掛牌新ETF）中，共有9檔繳出超過四成的報酬率，幾乎全數為台股中權值股含量較高的ETF，像是台積電，其中富邦科技（0052），全年上漲53％居冠，是復華台灣科技優息（00929）的7倍之多。

統計顯示，龍年報酬率前十強中，富邦科技ETF（0052）以53%的年度報酬率摘下冠軍，緊隨其後的是元大台灣50（0050），年增49%。第三至第五名分別為富邦台50（006208）、元大電子（0053）及元大MSCI台灣（006203）。

第六至第十名依序為：國泰台灣5G+（00881）、富邦摩台（0057）、富邦台灣公司治理（00692）、永豐智能車供應鏈（00901）以及國泰台灣領袖50（00922）。

觀察這些表現亮眼的台股ETF，不難發現與「台積電」的高權重息息相關。台新投顧副總經理黃文清指出：「只要與AI與半導體相關，今年仍具上漲潛力。」他同時強調，主動式ETF的未來發展也值得投資人持續關注。不過，隨著川普可能強勢回歸白宮，市場波動性恐加劇，投資人需有耐心應對震盪，建議採取低接策略，避免追高。

進一步統計，第十一至第十五名ETF分別為FT台灣Smart（00905）、野村台灣新科技50（00935）、兆豐藍籌30（00690）、元大台灣ESG永續（00850）及中信小資高價30（00894）。第十六至第二十名則包括：群益台灣ESG低碳50（00923）、中信台灣智慧50（00912）、富邦台灣半導體（00892）、永豐台灣加權（006204）與新光台灣半導體30（00904）。