有一利必有一弊

年終入袋啦！上班族辛苦一年的收穫終於入帳，不少人開始規畫該如何運用，坊間也應景出現不少理財建議，標的多如牛毛看得眼花撩亂，為此，有法人推薦懶人理財法「一檔0050就好」，去年績效是00878的4倍、00929的12倍。

法人建議，小資族與其選來選去空等，不如盡早發揮「年輕就是本錢優勢」，懶得選、不會選就買0050一檔就好，除了報酬率驚人，長期下來勝出高股息ETF一大截，近期也調整費用更有利長期投資。

統計2024年ETF績效，0050含息報酬48.1%，遠超投資人數最多季配00878的10.3%、月配00929的4.1%；拉長時間來看，0050近十年300%、2003年成立以來957%，也都沒有高股息ETF可以並駕齊驅。

法人指出，高股息ETF近年來存股熱度極高，但從績效表現可以輕易看出0050長期成長性高於高股息ETF，且根據試算，高配息率在長多行情會大幅降低總報酬表現，對於距離退休時間長達30至40年的年輕小資族，更應該善用「時間×市值型」，盡可能擴大複利優勢。

法人認為，0050選股簡單透明，就是投資上市市值前50大個股，絕對不會錯過台股上漲行情，今年年初又公布階段式調降費用率，更有利長期投資放大複利效果。如果覺得一張金額太高，也可以透過零股下單或定期定額方式，零股最低一股只要不到200就可以參與，透過券商定期定額元大證券最低每筆、凱基證券最低每筆300元，開好證券戶，就能利用0050展開理財計畫。

而若是沒有證券戶或不喜歡配息的投資人，專家也分享，不妨考慮透過0050連結基金不配息級別參與台股長線成長趨勢。0050連結基金主要投資0050，績效與0050貼合，2024年績效表現更超車全台股主動型基金名列前茅。

0050連結基金投資0050除了不會重複收取經理費，投資人更可以參與基金公司、基富通等平台的申購優惠活動，也可以與透過其合作的電支業者如全支付或iCash pay進行投資，將費用或時間成本降低，是另一種高CP值的投資方法。

法人指出，統計近5年台股上漲年度，上市前50大權值股市值成長均在2成以上，而ETF報酬率與成分股市值是否成長呈正相關，對於追求資產成長潛力的投資人，投資台股ETF宜優先考量市值型，其次才是現金流需求的高股息。